LC Финансовый анализ акций - Корпорация «ЛендингКлуб» (NYSE) Stock

Обзор

LendingClub Corporation — американская компания, предоставляющая финансовые услуги, со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния. Специализируясь в первую очередь на одноранговом кредитовании, он работает в более широкой индустрии финансовых технологий, предоставляя онлайн-платформу, которая объединяет заемщиков и инвесторов. Основанная в 2006 году, LendingClub предоставляет кредиты частным лицам, автомобилям и малому бизнесу, минуя традиционные банковские протоколы, что потенциально снижает затраты и оптимизирует процесс кредитования. В последние годы LendingClub добился значительных успехов в расширении своих предложений, включая заметное приобретение Radius Bank в 2021 году, что ознаменовало переход к превращению в банк полного спектра, предлагающий широкий спектр банковских услуг наряду со своими основными кредитными операциями. Этот стратегический шаг свидетельствует о более широкой цели LendingClub по повышению финансовой инклюзивности и внедрению инноваций в секторе цифрового банкинга.

Качество, ценность, динамика

На этой карточке показаны показатели качества, ценности и динамики компании.

Качество

QualityScore — это запатентованная скоринговая модель, которая определяет высококачественные компании на основе эффективности генерирования денежных средств.

Ценить

Собственная скоринговая модель, которая ранжирует компании на основе их относительной оценки. Оценки варьируются от 0 до 100, причем 100 означает самую недооцененную оценку.

Импульс

Собственная скоринговая модель, которая ранжирует компании по динамике за шесть месяцев.

Фонд Настроения

Оценка настроений фонда (fka Ownership) — это запатентованная количественная модель, которая ранжирует компании на основе уровней накопления собственности.

QVM

QVM Score — это запатентованная модель оценки, которая объединяет качество, ценность и динамику в единый показатель, который ранжирует компании по шкале от 0 до 100.

Отчет о прибылях и убытках: выручка, операционная прибыль, чистая прибыль

доход для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. составляет 1 248,53 ММ.
операционный доход для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. составляет 98,94 ММ.
чистая прибыль для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. составляет 74,03 ММ.

Конец периода (TTM)	Доход (MM)	Операционная прибыль (MM)	Чистая прибыль (MM)
2025-06-30	1 248,53	98,94	74,03
2025-03-31	1 195,59	64,59	50,75
2024-12-31	1 160,93	65,76	51,33
2024-09-30	1 107,96	68,91	51,77
2024-06-30	1 077,20	60,00	42,32
2024-03-31	1 099,16	56,44	37,52
2023-12-31	1 135,41	59,19	38,94
2023-09-30	1 174,43	69,01	52,38
2023-06-30	1 227,63	100,01	90,56
2023-03-31	1 268,31	140,06	262,51
2022-12-31	1 269,73	174,60	289,69
2022-09-30	1 246,80	190,98	295,20
2022-06-30	1 184,54	195,93	279,19
2022-03-31	1 068,22	167,95	106,50
2021-12-31	892,48	90,03	18,58
2021-09-30	721,26	57,23	-37,18
2021-06-30	562,05	9,04	-98,69
2021-03-31	417,83	-47,46	-186,53
2020-12-31	468,45	-37,25	-187,54
2020-09-30	594,59	14,33	-160,65

Отчет о прибылях и убытках: прибыль на акцию

базовая прибыль на акцию для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. – 0,65.
прибыль на акцию разводненная для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. – 0,64.

Конец периода (TTM)	Прибыль на акцию Базовая	Разводненная прибыль на акцию
2025-06-30	0,65	0,64
2025-03-31	0,45	0,44
2024-12-31	0,46	0,45
2024-09-30	0,47	0,46
2024-06-30	0,38	0,38
2024-03-31	0,34	0,34
2023-12-31	0,36	0,36
2023-09-30	0,49	0,49
2023-06-30	0,85	0,86
2023-03-31	2,50	2,51
2022-12-31	2,80	2,79
2022-09-30	2,89	2,76
2022-06-30	2,77	2,63
2022-03-31	1,07	1,02
2021-12-31	0,19	0,18
2021-09-30	-0,39	-0,39
2021-06-30	-1,05	-1,05
2021-03-31	-2,03	-2,03
2020-12-31	-2,07	-2,07
2020-09-30	-1,79	-1,79

Денежный поток: операции, инвестиции, финансирование

денежные средства от операционной деятельности для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. составляет -1 907,55 ММ.
денежные средства от инвестиционной деятельности для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. составляет 691,45 ММ.
денежные средства от финансовой деятельности для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. составляет 1 020,98 ММ.

Конец периода (TTM)	Денежные средства от операционной деятельности (MM)	Деньги от инвестиционной деятельности (MM)	Денежные средства от финансовой деятельности (MM)
2025-06-30	-1 907,55	691,45	1 020,98
2025-03-31	-2 126,91	841,39	1 103,41
2024-12-31	-2 634,17	607,81	1 709,61
2024-09-30	-3 263,61	558,52	2 405,10
2024-06-30	-2 938,71	1 478,44	1 191,00
2024-03-31	-2 097,61	1 069,99	445,64
2023-12-31	-1 136,60	516,70	789,57
2023-09-30	-288,44	-1 046,89	1 666,46
2023-06-30	166,75	-2 085,57	2 055,31
2023-03-31	449,39	-2 785,99	2 907,21
2022-12-31	375,57	-2 809,80	2 795,13
2022-09-30	463,80	-2 074,01	1 689,61
2022-06-30	439,20	-1 541,63	1 512,12
2022-03-31	331,91	-1 102,54	913,49
2021-12-31	239,87	-454,41	349,64
2021-09-30	171,36	39,77	184,63
2021-06-30	505,02	355,45	-640,66
2021-03-31	583,11	710,28	-756,11
2020-12-31	418,03	565,77	-842,44
2020-09-30	255,00	614,67	-800,79

Метрики оценки: PE, PriceToBook, PriceToTBV.

п/книга для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. – 1,01.

П/книга: Текущая цена закрытия, деленная на балансовую стоимость одной акции.

П/ТБВ: Текущая цена, деленная на материальную балансовую стоимость одной акции.

Конец периода (TTM)	п/п	П/книга	П/ТБВ
2025-06-30		1,01
2025-03-31		0,88
2024-12-31		1,37	1,45
2024-09-30	29,15	0,96	1,02
2024-06-30	25,04	0,74	0,79
2024-03-31		0,77
2023-12-31	18,30	0,79
2023-09-30	7,29	0,55	0,60
2023-06-30	4,07	0,90	0,98
2023-03-31	2,65	0,66
2022-12-31		0,82	0,91
2022-09-30		1,06	1,17
2022-06-30		1,35	1,51
2022-03-31	85,82	1,88	2,33
2021-12-31	-64,94	3,00	3,77
2021-09-30	-28,18	3,65	4,62
2021-06-30
2021-03-31	-7,21	1,84	2,34
2020-12-31	-6,82	1,77	1,95
2020-09-30	-7,88	1,73	1,91

Метрики оценки: EBitToEv, EBit3YrAvgToEv.

ебит/ев для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. – 0,13.
ебит (3 года)/ев для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. – 0,15.

Конец периода (TTM)	EBIT/EV	EBIT (3 года)/EV
2025-06-30	0,13	0,15
2025-03-31	0,28	0,35
2024-12-31	0,08	0,11
2024-09-30	0,19	0,31
2024-06-30	0,39	0,72
2024-03-31	-0,19	-0,26
2023-12-31	-0,18	-0,18
2023-09-30	-0,17	-0,09
2023-06-30	-0,24	-0,12
2023-03-31	-0,55	-0,09
2022-12-31	-108,72	8,32
2022-09-30	1,10	-0,10
2022-06-30	0,60	-0,20
2022-03-31	0,01	-0,06
2021-12-31	-0,02	-0,04
2021-09-30	-0,03	-0,03
2021-06-30
2021-03-31	-0,11	-0,07
2020-12-31	-0,17	-0,11
2020-09-30	-0,14	-0,12

Эффективность управления

длинный для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. – 0,01.
икра для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. – 0,04.
роик для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. – 0,04.
кувшин для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. – -0,13.
голодный для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. – -1,53.

Конец периода (TTM)	ДЛИННЫЙ	ИКРА	РОИК	МОШЕННИК	ОКРАТИЯ
2025-06-30	0,01	0,04	0,04	-0,13	-1,53
2025-03-31	0,01	0,04	0,04	-0,23	-1,92
2024-12-31	0,01	0,04	0,04	-0,22	-2,37
2024-09-30	0,00	0,04	0,03	-0,20	-2,22
2024-06-30	0,00	0,03	0,02	-0,37	-1,32
2024-03-31	0,00	0,03	0,03	0,13	-0,88
2023-12-31	0,01	0,05	0,04	0,26	-0,22
2023-09-30	0,01	0,08	0,07	0,11	0,13
2023-06-30	0,04	0,24	0,07	0,10	0,13
2023-03-31	0,05	0,33	0,21	0,45	0,35
2022-12-31	0,06	0,37	0,24	0,06	0,38
2022-09-30	0,06	0,35	0,24	0,06	0,37
2022-06-30	0,02	0,14	0,23	0,34	0,36
2022-03-31	0,00	0,03	0,08	0,11	0,24
2021-12-31	-0,02	-0,05	0,01	0,08	0,10
2021-09-30	-0,05	-0,13	-0,02	0,24	0,31
2021-06-30	-0,04	-0,13	-0,06	0,14	0,32
2021-03-31	-0,07	-0,23	-0,09	0,27	0,29
2020-12-31	-0,06	-0,21	-0,16	0,12	0,36
2020-09-30	-0,05	-0,18	-0,14	0,06	0,23

Gross Margins

валовая прибыль для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. – 0,24.
чистая прибыль для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. – 0,04.
Маржа операционной прибыли для Корпорация «ЛендингКлуб» по состоянию на 30 июня 2025 г. – 0,05.

Валовая прибыль: Валовая прибыль — это отношение выручки, оставшейся после вычитания себестоимости проданных товаров. Она рассчитывается как 1,0 - (Выручка - COGS) / Выручка.

Чистая прибыль: Чистая прибыль (также известная как маржа прибыли) — это доля дохода, оставшаяся после вычитания чистой прибыли. Он рассчитывается как чистая прибыль/выручка.

Маржа операционной прибыли: Операционная маржа — это отношение выручки, оставшейся после вычитания операционного дохода. Она рассчитывается как операционный доход/выручка.

Конец периода (TTM)	Валовая прибыль	Чистая прибыль	Маржа операционной прибыли
2025-06-30	0,24	0,04	0,05
2025-03-31	0,60	0,04	0,38
2024-12-31	0,35	0,05	0,15
2024-09-30	0,34	0,04	0,14
2024-06-30	0,27	0,03	0,08
2024-03-31	0,51	0,03	0,29
2023-12-31	0,33	0,04	0,12
2023-09-30	0,37	0,07	0,14
2023-06-30	0,41	0,07	0,14
2023-03-31	0,48	0,21	0,15
2022-12-31	0,48	0,24	0,16
2022-09-30	0,50	0,24	0,16
2022-06-30	0,50	0,24	0,16
2022-03-31	0,48	0,10	0,16
2021-12-31	0,76	0,02	0,11
2021-09-30	0,79	-0,05	0,11
2021-06-30	0,79	-0,18	0,03
2021-03-31	1,00	-0,45	-0,11
2020-12-31		-0,40	-0,08
2020-09-30	0,73	-0,27	0,03